我国农村合作银行信贷风险的研究文献综述

 2021-11-08 22:03:53

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一、选题背景理论背景：农村合作银行信贷是在商品货币关系的中存在的一种经济范畴，它体现的是农村信用社和农民之间借贷关系、并以偿还和收取一定的利息为条件的价值运动的特殊形式，具有周转性、有偿性、通融性等特点。

我国通过农村合作银行对对农村信贷的运作以及管理，目的是顺利解决"三农"问题，实现农村经济乃至社会经济的持续稳定发展。

现实背景：就目前而言，农村信用社在我国农村金融中起到的主要的作用，作为金融纽带的农信社紧密联系农村，对服务三农和促进农村经济发展至关重要。

但是由于一些原因，农村信用社的信贷风险管理水平一直不高，农村信用社的信贷风险管理水平关系着其未来的生存与发展。

基于此，近几年来农村合作银行信贷风险的研究已经成为了金融行业内的热点问题。

二、文献综述（一）农村合作银行有资金但难以放贷给农户阻碍解决三农问题随着新农村建设和农业产业化、规模化经营的深入推进，农民对金融产品和服务的要求更加迫切。

但由于农业具有周期长、规模小、回报低等特征，易受气候等自然环境的影响，生产效益难以预测；农村经济基础薄弱，农户经营分散，农村金融管理成本较高；农业贷款规模较小，贷款效益较低，金融机构普遍缺乏在农村投放信贷的动力，致使农村金融发展相对滞后，已经成为农村经济发展和新农村建设的重要制约瓶颈。

在农村经济发展中，农民贷款难是当前农村金融工作中的突出问题。

在农村资金需求不断扩大的情况下，农业贷款却不同程度地有所下降。

林记静在《农村信贷难的成因分析》中提到农民贷款难得成因，首先是农民贷款难得成因包含了农村资金长期外流，大量农村资金集中到县级及以上机构并投放到非农业上；其次农民贷款抵押担保难，随着农民法律意识的不断提高，担保不再就签个字那么简单，其所承担的后果和责任使一些有经济能力的农户不愿为其他人作担保；再者银行与农户信息不对称，，增加了贷款操作的工作量，加剧了农民贷款的难度；最后贷款期限与农业生产周期不适应，农业风险可抗性差，农民收入没保证，这也是农业贷款区别于其他行业一点不同的信贷风险。

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