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文献综述
1.文献综述1.1商业保险资金运用模式及投资组合研究Markowitz（1952）[1]提出了均值-方差优化投资准则，成为筛选最优的投资组合、实现有效投资的重要准则，几乎贯穿投资优化理论的始终。
Yoon（1993）[2]指出在足以偿付保险金之前提下，保险公司之投资组合必须在投资风险、报酬与流动性间取得均衡。
李欣（2010）[3]通过理论分析论述了目前我国保险投资主体的三种模式以及我国保险公司保险投资的路径选择，认为设立以专业化保险资产管理公司为主的保险投资模式是主要方向，并为不同规模的保险公司的投资模式提供建议。
黄小梅（2015）[4]从保险资金的投资运作模式角度出发，认为我国的保险公司应采用委托专业的投资机构运作的模式。
同时也鼓励有条件、有能力的大型保险公司建立起自己的专业化的保险资产管理公司，以促进我国保险行业的快速、稳定以及向更高阶段发展。
蔡爱勇（2013）[5]介绍保险公司资金运用的几种模式及其特点和趋势，并选择中小财产保险公司的资金运用为研究对象，着重阐述其进行外部委投资时的具体运作流程。
杨海云（2019）[6]利用BL模型，优化投资组合收益率，并结合我国当前监管约束条件构建均值-VaR模型，寻找符合保险公司自身情况的保险资金优化投资组合，并以四家上市保险公司为例来验证优化模型的合理性。
李浈（2020）[7]认为我国保险资金运用形式逐步多样化，包括债券、股票、抵押贷款、不动产投资、基础设施建设和境外投资等。
在保险资金运用方式的多样化和追求资金运用安全性和收益性的平衡下，资金运用于股票、基金、债券等的比重逐渐扩大，运用于银行存款等的比重逐渐缩小。
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