苏州地区农村金融服务体系优化研究
摘要：我国农村金融需求群体众多且金融供给的缺口较大，同时还面临着来自金融机构、客户以及环境方面的诸多障碍，基于2018年苏州市推进的普惠金融发展工作要点及现在的成果，在建设更加开放、便利的普惠金融体系的过程中，研究如何更好地优化农村金融服务体系，更好地服务于农村小微企业、新型农业经营主体以及低收入人群。
关键词：农村金融服务体系；农村金融需求；农村金融供给；普惠金融
- 引言
农村金融服务体系改革不仅是整个金融体系改革的重要组成部分，也是农村金融机构和农村金融市场持续高效运营的现实需要，更是加快我国农村经济建设，统筹城乡发展的关键所在。
农业是国之根本，“三农”发展关乎国计民生，中央高度关注“三农”发展，连续十五年“一号文件”都以“三农”为主题，同时，“一号文件”连续十四年提出农村金融改革的内容。2017年中央工作会议提出了建立现代金融制度的要求，强调创新农村金融体制，放宽准入政策，建立商业性、合作性和政策性相结合，服务完善、运行安全的农村金融体系，并认为“三农”的发展，有赖于完备的农村金融服务体系，尽管中国已经建成了多种形式的金融体系，我国农村改革已经取得了一定的成就，但是，就算只是中国东、中、西部地区，南方与北方地区农村金融现状和特征都有巨大差异。
经过多年的努力，我国农村金融服务水平有了很大的提高，但仍滞后于经济体制改革，不能满足农业农村经济发展的需要。转变经济发展方式、建设社会主义新农村、推进中国城乡一体化发展史中国建设现代化、建设全面小康社会的重大战略部署，是全面贯彻科学发展观，促进农村加快发展，持续进步和长期繁荣的重大措施；大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展转型升级，增进社会公平和社会和谐。
目前苏州普惠金融的实施发展情况如何，能否算作是农村金融体系的创新，能否优化农村金融服务体系，又是否能满足农户和农村中小企业的需求，是否存在服务上的缺失。当前学术界针对农村金融服务体系优化的研究不多，农村金融区别于城市金融的差异化服务体系，需要继续完善，所以，在乡村振兴战略实施的背景下，研究如何优化农村金融服务体系具有重大的理论和现实意义。
- 国内外同类研究概况
（1）国外相关文献综述
国内外学者对农村金融做了大量研究，主要有以下内容。
国外的学者对于不发达的原因和对策进行了研究，Mckinnon和Shaw（1973）认为在发展中国家普遍存在着“金融压抑”，应该要减少政府干预，放松对利率的管制从而调动人们的储蓄、投资积极性；托马斯·赫尔曼，凯文·穆尔多克，Stiglitz(1981)等人又提出了相反的理论，认为政府应该积极参与进市场，管控利率和汇率，为民间创造租金机会。值得注意的是，Cole and Park(1983),Fry(1988),Lee and han(1990)通过实证研究，认为非正规金融在新兴国家的运行效率很高。
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