文献综述
金融扶贫概述
从经济学的角度讲，金融扶贫实质上就是将金融资本进行有效配置，是一种增加贫困户收入的扶贫手段。金融扶贫是脱贫攻坚中最有利的工具，外国学者Bruhn amp; Love（2014）认为提高贫困人口的金融可获得性可以减缓贫困。
张赛群（2021）认为要充分发挥市场决定性作用和更好发挥政府作用的关系，更好的利用市场推进扶贫，创新金融理念、工具，为贫困户提供金融服务，解决贫困户贷款难等问题。
2015年《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》，从多方面提出了打赢脱贫攻坚的要求。2016年七部门联合印发《金融助推脱贫攻坚实施意见》，对金融扶贫提出具体要求和政策性的指导意见。2019年中国人民银行发布《中国农村金融服务报告（2018）》指出，截至2018年末，全国支农、支小再贷款余额分别为2 870亿元、2 172亿元，向国家开发银行、农业发展银行、进出口银行提供抵押补充贷款33 795亿元，综合运用了税收优惠、奖补、保费补贴等手段激励了金融机构加强支农力度。
一些研究认为，金融扶贫有两种渠道，一是向贫困人口直接提供金融服务的直接渠道，二是向扶贫企业提供金融服务的简介渠道，金融服务的间接渠道比直接渠道减贫的效果更好。江春（2015）等认为，金融扶贫的最好办法不是直接给贫困人口提供贷款，而是要通过金融的发展改善市场经济，让贫困人民创造财富、增加收入。改革开放后，我国的金融扶贫主要以财政贴息贷款为主，20世纪90年代中期才开展小额信贷，金融扶贫形式开始发展。
曹少杰（2020）等人总结出了四种我国金融扶贫的方式：一是金融机构直接向贫困户提供小额贷款的金融服务；二是金融机构为贫困户参与的合作社提供金融服务；三是金融机构将贫困地区的产业发展与金融扶贫结合起来，促进贫困地区整体发展，带动贫困人口脱贫；四是金融机构参与由当地政府主导的扶贫项目。
随着我国扶贫工作的开展，虽然贫困大幅减少，但是相对的贫困问题仍为突出，金融扶贫缺乏能够满足贫困人民生产需要的创新性金融产品。赵丹丹、丁建臣（2017）认为我国的金融扶贫产品单一，产品创新能力不足，贫困地区经济发展面临着巨大的资金缺口，还存在着农业保险产品短缺等问题。么晓颖、王剑（2016）认为贫困地区自然资源匮乏、地理环境恶劣、基础设施薄弱等是金融扶贫面临的现实难点问题，从金融方面总结出了金融扶贫存在的一些难点：一是金融扶贫的信贷风险大；二是金融扶贫的成本高；三是贫困地区有效的金融服务供给缺乏；四是金融扶贫的工作机制不健全。金融扶贫发展至2020年，逐步发展，但仍存在一些问题，李牧航（2020）认为我国金融扶贫存在的问题有以下三点：一是金融扶贫模式比较单一，供需的矛盾也比较突出；二是金融扶贫风险较高，返贫现象变得突出；三是农村金融服务有效性发挥较弱。
为了解决金融扶贫所存在的问题，我国一些学者提出了自己的建议和思路。张帆（2019）认为要为建立金融扶贫长效机制做好充分准备，就要准确判断贫困根源、利用贫困地区资源发展产业、加强金融扶贫体系的建设。
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