江苏省农户融资需求与供给的问题研究的文献综述
摘要：农村经济体制改革的重点是农村金融的改革，农村金融活动的主体是农户，金融改革服务对象也是农户。随着现代化的发展，农户的融资需求越来越大，各种因素也制约着农户获得资金。农户的融资行为也会对农村经济的发展造成影响，积极的融资行为可以提升农户生活质量，提高农户的收入水平。对农户进行融资决策时影响因素的研究可以提高农村流动资金的利用效率，提高农村资源配置效率，促进金融改革。本文通过分析目前国内外部分专家学者对农户融资问题的研究，了解总体概况，梳理总结相关研究成果。结合当前农村改革现状，开展进一步的研究。
关键词：农村金融；农户融资；农户
- 前言
中国历来是一个农业大国，农业、农村、农民问题始终是推动经济发展必须解决的基本问题。农户作为农村的最小的经济组织和生活组织，有效解决农户融资问题有利于社会的稳定。农户的经济行为一直是学术界研究的热点，而农村经济的增长、农业的发展以及农民收入的提高也是“三农”问题的核心所在。作为农村金融的服务对象——农户，是农村金融市场主要的融资主体，农户融资行为的研究就是从农户的角度来剖析农村金融市场的发展状况。
2017年10月18日，在党的十九大报告中，习近平同志首次提出实施乡村振兴战略。2018年政府工作报告，再次提出大力实施乡村振兴战略。中共中央、国务院在2018年9月印发了《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》，其中第三十五章是加大金融支农力度。分别从健全金融支农组织体系；创新金融支农产品和服务；完善金融支农激励政策阐述乡村振兴金融改革方向。2020年指导“三农”工作的中央一号文件。文中提出要保障农产品有效供给和促进农民持续增收要从以下几个方面：1.稳定粮食生产；2.加快恢复猪生产；3.加强现代农业设施建设；4.发展富民乡村产业；5.稳定农民工业就业。因此，要保障农产品的有效供给和农民持续增收，农村金融的发展至关重要，农户融资问题的解决是重要保障。对农户融资行为的影响因素研究有利于找出主要的影响因素，给农村金融改革提供参考。
现在农户借贷需求强烈，但供给不足[1，4]。随着农业现代化的发展和农产品市场化，农户为提高工作效率，往往需要大量资金来购买现代农业生产设备。相关农产品产业发展也需要更多的资金支持。农户风险承担能力较难去评估，由于农业的特殊性，农户的收入并不是每年都固定的。同时，由于缺乏抵押品，使得农户很难从正规金融渠道获取所需资金。大多农户偏好从私人借贷渠道获取资金，因为正规渠道交易成本高，获取资金速度慢，手续复杂。农户对金融知识的了解也相对匮乏，农户和农村金融机构间信息不对称。农户对正规融资渠道的金融产品有一定的抗拒心理，所以正规金融融资渠道的创新金融产品信息很难被农户正视并加以利用。农村融资供给渠道主要为农村信用社，较为单一，并且农信社现今发展也面临巨大的问题。因此，可以从需求方面探讨农户的融资需求问题，也可以从融资供给角度探讨农户融资供给问题，为农村金融改革提供改革方向。
- 国内外相关研究
（一）国外相关文献综述
最早在1951年印度农村融资调查中，第一次有学者发现农户融资问题。新古典经济学家熊彼特在研究过程中发现融资在产业的发展中起决定性作用，满足产业发展的融资需求对于经济发展相当重要。越来越多的学者开始关注农户融资的问题。随着研究的深入发展，在60年代后，出现了以舒尔茨（T. W Schultz,1987）、 S.波普金（S.Popkin, 1979）为代表的理性小农派。农户是经济理性人，在农业生产中以追求利益最大化为目的。农民是独立的理性经济体，会对市场变化作出灵敏反应，农户进行经济活动是以利益最大化为目的的理性经济行为。同时，也出现了以 A.V.蔡亚诺夫（A. V.Chayanouv, 1986）和斯科特（J.C.Scott，1976）为代表的道义小农派。农户是在权衡利益与劳动的之后才做出的满足自身消费所需的行为，小农具有强烈的生产欲望，农户经济行为是以安全为前提的。农户生产主要是依靠自身劳动，希望尽量规避风险，只需满足日常生活所需。
美国经济学家麦金农（Ronald Mc Kinnon，1973）等人针对发展中国家实际提出金融抑制。核心是每个发展中国家的国内资本市场以及货币政策和财政政策是如何影响该市场运作的，实际货币余额的增加将导致投资和总产出的增加。美国经济学家爱德华·肖(Edward S．Shaw，1973)认为，发展中国家要想使经济得到发展，就应重视金融对国民经济的影响，发挥金融对经济的促进作用，放弃“金融压制”政策，实行“金融深化”或“金融自由化”。国外研究者学者发现发达国家和发展中国家的主要融资渠道是不同的。发展中国家农村金融市场存在严重的金融抑制。发达国家农户主要通过正规渠道融资，农户与银行间的信息是对称的。发展中国家主要通过非正规融资渠道融资，只有小部分农户能通过正规渠道获得资金。
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