国有商业银行中间业务发展策略研究
摘要：世界金融危机以后，国内外的经济发展方式发生了巨大的变化，特别是银行业的发展，在以往的基础上有了很大的创新，比如在针对中间业务的研究方面。对于此，国内外的很多经济学家及学者都对中间业务中出现的问题进行了比较深入化的研究，都竭尽全力的去制定有效的政策和采取一定的措施。
关键词：银行业； 金融创新； 中间业务；政策措施
一、文献综述
1.国外文献综述
自从金融危机爆发以后，由于货币市场基金股票的发展及利率政策的改变，商业银行的存款开始大面积流出，且银行同时面临客户流失的困境，还有通货膨胀的压力等等，使得商业银行开始从注重利息收入转化到注重出售保险和证券等产品的手续费收入。于是乎慢慢的西方商业银行开始加强了对中间业务的重视。由于中间业务主要是金融创新上的产物，因此，有一大批西方经济学家就开始陆陆续续的从不同的角度提出一些金融创新理论。其中影响比较大的主要有：W.L.Silber的约束诱导型金融创新理论、E.J.Kane的规避型金融创新理论、主要以S.Davis和North等为代表的制度学派金融创新理论、J.R.Hick和J.Niehans提出的交易成本金融创新理论，以及格力和肖的理论。他们对中间业务发展关系的分析主要包括在监管体制、金融压制、交易成本和经济制度等四个不同的方面，而且还提出了中间业务的迅速发展得益于一些不同于以往的因素带来的诱导和促进。他们在理论的提出上有同也存异，特别是在关于中间业务对银行经济效益影响的研究结果上存在了很显著的差异。
如今在以美国为代表的一些发达国家中，商业银行的中间业务已经成了它们的新的核心竞争力，其中间业务产品的覆盖面极为广泛，有结算衍生类、信用类、避险类等主要的业务体系，还涵盖了基金业务、保险业务、投行业务、信托业务等所有的领域；不仅如此，其中间业务的盈利水平还比较高，在一些国家中，中间业务收入都可以占到总收入中的40%-50%，有些商业银行甚至可以占到70%之高的位置，Grahame Dowling通过对美国一些商业银行的中间业务进行数据分析得出了中间业务的发展之迅速，很多商业银行已经不满足只通过传统意义上的业务来赚取银行的利息收入了，早已将中间业务作为他们银行盈利的主要来源。不仅如此，由于国外的互联网发展迅速，使得国际业务转账系统及信息处理系统得以完善，这也大大促进了中间业务的发展。
虽然大部分的西方商业银行的数据都已经证明中间业务的发展有助于利润收入的稳定增长，但是呢，还是有一小部分的争议，特别是对于一些中小商业银行来说，由于中间业务的前期投入比较高，客户的认知度、信任度及忠诚度较低，与银行的粘性比较差，因此对他们来说，中间业务具有很大的不确定性。尤其是在亚洲的印尼商业银行，有财务数据分析得出，银行利润增长受中间业务的影响很大程度上取决于该银行的资产规模，倘若该银行的规模越小，那么它相应的稳定性就会越差些，因此也越难盈利。
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