城市商业银行跨区域经营绩效的实证研究
摘要：近年来金融行业发展迅速，行业内部竞争愈发激烈，城市商业银行原有的单一城市制经营模式已难以跟上经济发展的步伐，经营绩效也很难有所突破，因此，跨区域经营模式引起了社会各界的关注。本文立足于原有的理论研究，以城市商业银行跨区域经营绩效为研究对象，选择部分具有代表性的城市商业银行作为研究样本，借助Stata等数据统计工具，通过面板数据构建模型，进行客观分析，得出结论，为城市商业银行跨区域经营和发展提出建议和对策。
关键词：城市商业银行；跨区域；经营绩效
一、文献综述
- 国外研究现状综述
实际上，国外并没有称为城市商业银行的机构，城市商业银行是我国银行业发展的特有产物。国外也没有专门关于城市商业银行的理论研究，但城市商业银行终归是商业银行，所以，本文借鉴了国外商业银行异地经营方面的研究成果。
以美国为例，20 世纪 70 年代前，美国银行业实行“单一银行制”的经营模式，即在某州注册的银行，只许在该州经营，不允许在其他州设分支机构。直到1994 年，法律才取消了各州对商业银行的地域管制。鉴于此，国外的学者们对于银行是否要进行异地经营议论纷纷。
Calomiris（1993）等人研究发现，在取消对银行跨州经营的限制后，银行不仅能充分享受规模报酬递增带来的好处，而且还能降低经营边际成本，同时，经营业务变得多元化，风险分散化，破产可能性也开始降低。Deng和Elyasiani（2008）也发现，实现跨区域经营后，城市商业银行的存款来源得以增加从而能够降低成本，还会带来新的投资机会，实现规模经济，提高银行的盈利额。Aguirregabiria（2016）通过研究表示不同规模的商业银行进行跨州经营产生的风险影响有所不同,规模较大的商业银行跨区域经营有可能能够降低经营风险,但规模小的商业银行跨州经营一定会加大经营风险。
然而，也有一些学者反对商业银行异地经营。Matutes和Vives（2000）通过研究证实，商业银行异地经营极有可能带来不良竞争，产生各种不良后果，例如，利润下降，最终导致破产。Brickley 等（2003）在对美国商业银行的各种数据进行研究后，也持反对观点，认为跨州经营会导致总部对分支行的管理和控制难度逐步增大，监管和控制不到位，会加剧银行业总体风险，最终产生难以估量的损失。经济学者 Allen 等（2004）在研究后发现，银行地理扩张后，银行数量增加，业内竞争加剧，再加上银行倾向于投资高风险项目，最终可能威胁到整个银行业、金融业甚至是全国经济。
总的来说，对于城市商业银行是否跨区域经营，外国学者的意见以支持为主，因为这既顺应了经济发展的趋势，也满足了经济发展的需要。
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