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毕业论文课题相关文献综述
文献综述
一、国内外研究现状
（1）国外研究现状
1973年布雷顿森林体系瓦解，从此开启了金融自由化浪潮。这场革命起源于发达国家，随后席卷全球。金融在各国乃至世界经济中的地位大大提升，在走上金融自由化道路之后，各国纷纷开始了利率市场化的改革。这一领域主要的代表人物有吉尔比斯、凯普、斯柏尔曼、卡吉尔、弗莱加特、托马斯与吉里安以及麦金农和肖等。麦金农（1973）和肖（1973）均提出发展中国家应该实行以放松利率管制，提升实际利率为中心的金融自由化方案。二人的理论成为了20世纪七八十年代利率市场化和金融自由化的理论源头，理清了商业银行从风险管理的角度进行利率市场化改革的总脉络，为利率市场化理论今后的发展奠定了基础。托马斯F卡吉尔和吉里安G加西亚在《八十年代的金融改革》(1989)中指出，不同银行间应运用比较优势整合资源，应对利率市场化可能带来的冲击。90年代，格拉斯-斯蒂格尔法案的终止，意味着美国金融的一个新时代的到来，由于开始允许利率自由浮动，导致了很多商业银行破产。也正是这一问题的凸显，西方的金融机构开始逐步重视利率风险管理这个新兴命题，从而也加速了利率管理的工具和技术的产生。安东尼G科宁（1999）全面阐述了利率风险工具的理念和想法，并且创造性地提出了如何利用金融工具来管理利率。A克兰(1997)在《利率风险控制与管理》一书中以深入浅出的方式详细探讨了利率风险识别方法和它的演变过程。铃木淑夫有关《日本的金融政策》(1995)一书分析了日本80年代以来的金融改革过程中日本银行在利率半管制下，银行固定利率及浮动利率相给合的风险管理策略。Maghyereh（2004）运用数据包络分析法（DEA）对苏丹银行业进行了研究，发现金融自由化导致的充分竞争环境提高了商业银行的纯技术效率和规模效率。其中，大银行的效率明显优于小银行。
上述的这些国外论著主要是对金融自由化的研究，利率市场化只是其中的一部分。由于利率市场化在国外已推行多年，因此利率市场化对于银行经营的研究在国外已不是热点，相关文献的时效性也不强，研究也不深入。
（2）国内研究现状
关于利率市场化的研究无论是理论研究还是实际的操作，西方发达国家起步较早，其研究和实践成果具有重要的借鉴意义。而我国对利率市场化的研究起步较晚，利率市场化进程还处于初级阶段，利率市场化还不够完善。但随着利率市场化进程的推进，我国学者对其的研究也在不断加深并取得了一定成果。
国内学者黄金老(2001)较早地研究了金融自由化对金融脆弱性的影响，并对利率风险的管理提出了具有建树性的意见，例如，要求商业银行设立专门的利率风险管理部门并加强风险识别，建议监管机构兼用弹性和标准化的利率调控机制等。戴根有(2002)指出，利率市场化的推行和商业银行自我约束能力的完善是同时进行的，二者相辅相成，利率市场化是我国金融市场发展的客观要求和必然趋势。邵伏军(2004)针对利率波动所引发的风险,运用利率敏感性缺口法和持续期缺口分析法对其进行实证分析,并对多个国家放松利率管制以后的实际利率进行经验论证和理论分析,得出的结论是由市场力量决定的利率水平必然会上升。胡子娟(2010)指出商业银行必须具有不断创新的金融产品和更强的营销能力,才能提高商业银行在市场上的综合竞争力,将利率市场化带来的价格竞争所产生的负面影响弱化。
近两年来,更多的国内学者提出了很多创新性的建议。牛庆科(2012)分析了利率市场化对实体经济产生的影响,并讨论了利率市场化条件下构建银行业经营模式的方法，其指出利率市场化对实体经济具有积极与消极两方面影响，积极影响有倒逼实体经济走内涵式道路，促进实体经济产业转型升级。消极影响主要是其会弱化基础产业发展的驱动力，抑制民生产业发展的公平性等。在银行业经营模式构建方面，文章给出了增进银行业经济理性与限制银行业工具理性两方面反思。杨其益(2012)详细分析了利率市场化对中小商业银行业务的影响。万荃等(2012)呼吁利率市场化需强调制度环境和制度建设。文中指出目前我国金融机构基础设施不健全,金融市场结构也不完善,要实现渐进式的利率市场化改革路径更迫切需要良好的制度环境做保障,特别是要建立存款保险制度,以维护利率市场化完成后的金融稳定。朱纯阳(2012）讨论了金融国际化条件下的利率市场化可能带来的影响。
二、总结
通过阅读大量文献得出结论，利率市场化是一把双刃剑，我国的中小银行既面临着发展机遇，同时也受到了挑战。传统业务利差减小、银行间竞争升级、利率风险变大、银行道德风险触发的概率变大等都是不可避免的问题，然而如何利用发展中间业务、科学管理利率风险、加强流动性管理、调整资产结构等一系列措施应对利率市场化的挑战,继而转型成为更加成熟稳健的金融市场主体将是当下急需解决的问题。
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