文献综述
一、研究背景和意义自《指导意见》施行以来，司法机关对套路贷案件的办理有了明确的思路与依据，但由于套路贷犯罪本身并非一个具体的罪名，有关套路贷的 概念提出时间相对较短，且涉及到多项罪名，因此在司法实践中对 套路贷的 司法认定还是存着着许多误区，《司法解释》中的一些规定也值得商榷。
套路贷自商业借贷发展而来，与高利贷之间有着一定程度上的相似性，一旦套路贷的司法认定出现问题，便会累及正规商业借贷从业人员，对正规商业借贷市场造成严重影响。
因此针对套路贷犯罪的司法认定问题进行研究有助于明确套路贷犯罪的打击对象，减少其对正规商业借贷的影响，有助于保障相应被告人、犯罪嫌疑人的合法权益。
二、研究现状（一）国内研究现状针对套路贷这一新型犯罪模式，2019 年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理套路贷"刑事案件若干问题的意见》，此外还发布了《关于办理实施软暴力的刑事案件若干问题的意见》、《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。
《套路贷意见》中明确了套路贷犯罪的概念，解决了以往司法实务中对套路贷犯罪理解不的问题，虽然其中也提到了套路贷与民间借贷的区别以及犯罪手法等内容，但过于 笼统，要完全理解还需要进- 步的阐释。
软暴力是套路贷犯罪涉及很广 泛的一种犯罪手段， 在《软暴力意见》中，明确了软暴力犯罪手段的具体行为方式，为分析套路贷行为提供了有力依据。
随着《非法放贷意见)的出台，也给套路贷"行为的分析提供了新的思路，作为高利贷异化的套路贷如果符合非法放贷更严格的标准，很可能成为更严重的犯罪行为。
这些《意见》都为深入研究套路贷行为提供了法律支撑。
对于套路贷与民间借贷和高利贷的区别问题，杨立新教授在《民间借贷关系法律调整新时期的法律适用尺度》一文中解读了民间借贷的概念，将其区别于正规的金融机构;李有星、潘政在《套路贷相关司法问题与对策研究》一文中认为套路贷与民间借贷表面相似，内在有一定联系，但性质完全不同，套路贷虽然是高利贷的衍生，但本质上仍存在差异，在行为目的、行为方式、出借人对违约的态度、侵害的客体、法律后果方面均有不同之处，确实套路贷的侵财本质与高利贷的逐利本质奠定了两者根本上的不同，正如陶建平在《高利贷行为刑事规制层次论析》一文中将套路贷看作高利贷的异化，同样指出高利贷的食利本质。
关于套路贷行为的特征方面，彭新林教授在《论套路贷犯罪的刑事 规制及其完善》一文中认为，套路贷犯罪具有犯罪意图的侵财性、犯罪手段的隐蔽性、犯罪团伙的组织性、犯罪后果的严重性特征，其中关于组织性特征，其认为套路贷犯罪是多以犯罪团伙、犯罪集团的形式出现，内部组织严密、成员分工明确，并且伴随着黑恶势力犯罪。
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