ZG银行中小企业信贷风险管理研究文献综述

 2022-02-20 20:31:59

ZG银行中小企业信贷风险管理研究文献综述

近年来,更好响应“万众创新、大众创业”，中小企业逐步成为经济发展中最具创新活力和发展潜力的企业群体,在经济增长和促进就业等方面发挥着巨大作用。国家出台多种政策扶持中小企业,尤其疫情期间发布《关于应对新冠病毒帮助中小企业复工复产有关工作的通知》，各大行也不断加大对中小企业融资的支持力度,信贷投放规模快速增长。但一方面中小企业实力弱、抗风险能力差,另一方面银行与企业财务信息不对称等问题，导致银行对中小企业的信贷业务面临较大信用风险,违约率逐年上升。因此,加强中小企业的信贷风险管理变得尤为重要,它不仅有效提高商业银行信贷资产安全性,突破中小企业信贷风险瓶颈,同时也有助于拓展银行业务渠道、多元化经营。

一、国外研究情况

关于商业银行与中小企业信贷风险管理方面的研究，国外开始得较早，从十八世纪亚当斯密斯论证了商业银行资金组成结构，一直到近现代，逐渐发展出了比较完善的信贷风险管理体系及相关的理论成果。

（一）对于商业银行信贷风险诱因的分析

1929年全球经济危机爆发，31年麦克米伦爵士调查发现中小企业企业发展过程中存在的资金缺口。即便有担保，银行也不愿以中小企业提出的条件来提供资金，中小企业存在着融资难的困境。这种现象被称作为 “麦克米伦缺口”，成为一直难以解决的难题。

1、20世纪70-90年代对于商业银行信贷风险诱因的研究

20世纪70年代，信息不对称现象受到部分经济学家关注并展开研究。Akerlof通过引入“柠檬市场” 模型的方式，提出“信息市场”的概念。从二手车市场切入,研究得出结论市场上会越来越充斥着低质量的卖家，导致二手车市场渐渐衰落。[1]80年代，Stiglitz和Weiss构建的S-W理论模型，蕴含信息不对称思想，一诞生就引发了激烈的讨论。[2]对于银行而言，资金需求者愿意接受的利率越高，需求者本身的资金情况越值得警惕，风险约大。一味地提高贷款利率，并不会有效地为银行带来更多利润。因此需要通过数据分析、评级来使发放贷款获取收益的同时均衡风险。

2、亚洲金融危机爆发后对于商业银行信贷风险诱因的研究

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