文献综述
论文题目 基于互联网技术的道路交通事故
车辆查勘定损方案设计
- 选题背景
自从我国汽车产业蓬勃发展开始，汽车保险也随之得到推广，经过几十年的全速发展，汽车保险已经成为了保险分类中的一大类别，在保险公司产业中占据了极大的地位。目前，我国主要的汽车保险公司有平安汽车保险;中国人保汽车保险;太平洋汽车保险;中华联合汽车保险;大地汽车保险;天安汽车保险;永安汽车保险;阳光汽车保险;安邦汽车保险;太平汽车保险。汽车保险市场的竞争十分激烈，购买车险的目的是为自己的爱车加一份保障，车主应该根据自身的需求选择车险公司。同时，选择性价比较高的车险产品也很重要。
车辆查勘定损则是汽车保险的核心业务，对着汽车拥有量的增加，保险公司越来越重视车辆查勘定损业务，需要在客户出现车险时用最快的速度出案情，尽可能缩短查勘定损周期，加快理赔流程。目前，各保险公司进行出险客户车辆的查勘定损主要通过两种传统途径：(1)委托定点汽车修理厂进行代定损查勘；(2)保险公司的外勤 人员进行现场车辆定损。以上所讲两种方法，均需要定损人员进行人工车辆定损，而定损结果的反馈周期则需要一段时间。同时，在定点的汽车修理厂代查勘定损时，保险公司还必须承担由于汽车修理厂的诚信问题带来的报假案、伪造车损照片等因素带来的赔案损失[1]。
- 国内外现状
从我国保险行业发展历程来讲，我国保险业特别是汽车保险还处于起步阶段，发展水平不高，人均保费距离西方国家水平还有数千美元的差距，主要原因是我国人均收入还不高，公民购买保险的意识还不高。从保险公司市场份额占比来看，中国人民保险公司、中国人寿保险公司中国平安保险公司、中国太平洋保险公司占据了保险市场的绝大部分份额，可以将寡头垄断现象严重[2]。从保险机构地区分布来看，我国保险公司总部基本设立在北京和沿海城市，相对来讲许多人口密集的城市保险机构分布并不合理。从保险市场来看，并未形成完整的体系，保险主体与市场发展很快，但中介组织发展缓慢。
财产保险公司的业务通常包含承保和理赔两个环节。承保环节包括售前展业、达成意见、承保出单，而理赔环节则包括出险报案、现场查勘与定损、理算和赔付等流程。随着竞争越来越激烈，多数保险公司更加重视客户的体验，努力改善后端服务。而在理赔阶段，客户出险报案后，事故现场的查勘定损是保险公司查勘定损人员与客户面对面沟通的最直接环节。传统的车险事故查勘定损一般是查勘定损人员到达事故现场，进行现场拍照取证，填写调查材料，初步估算损失等，然后将资料带回公司进行信息录入系统[3]。过程繁琐不说，需要的时间往往都需要两到三个工作日，工作效率也很容易受到各种外力影响，比如工作人员的积极性，工作人员手中案件的数量等，因而会导致理赔效率低、客户体验差等不好的效果。
由此种种原因，汽车保险的发展势头虽然很足，但各方面的劣势让这种发展质量变得不尽人意。随着近年来人均汽车拥有量的增加，交通事故发生率也在逐渐变大，事故车辆查勘定损的工作量也随之急剧增加。相对比较国内，国际保险市场汽车保险发展应用则比较成熟。美国汽车保险主要分为个人汽车保险单和商用汽车保险单，个人汽车保险单的承保范围有责任险、医药费用险、防范未投保的驾驶员险及车损险；商用汽车保险单承保责任保险和车体损失险。而英国的汽车保险则因保险公司不同而各有不同。国外进行汽车查勘定损的机构数量很多，分工明确。保险公司和外部机构会各司其职，相互合作，进行信息资源共享，以应对大量繁重的查勘定损工作，国外保险公司和外部查勘定损机构合作的模式大大的减轻了保险公司的压力，达到了保险公司只负责理赔的目的。
除此之外，国外查勘定损还有一系列的衍生服务，为客户提供全方位、多层次的服务手段。尤以美国做的比较出色。美国保险公司与银行、医院、警察、救援中心、玻璃店等有很大的合作，极力为客户提供最人性化的服务。保险标的遇到保险事故时，无论造成怎么样的损失，都会产生一些损余物资，这部分物资作何处理一直都没有一个明确的说明，这会影响到保险人赔款的准确性，影响双方利益。而在损余物资这方面，国外的处理方式就比较合理，从而提高了保险业的总体水平，促进了保障质量的提高和保险服务成本的减少。
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