汽车保险市场的成长预测模型设计
1前言
近几年随着人民生活水平的不断提高和国产汽车行业的不断壮大,使得中国汽车市场蓬勃发展,同时汽车正在逐渐进入百姓家庭,这也导致中国汽车保险市场的繁荣发展,现在车辆保险业务已经成为了我国财产保险公司的龙头险种。基于我国发展车辆保险的重要性,研究车辆保险市场是非常有必要的。本文基于前几年的一些保险市场数据,来研究车辆保险市场的成长情况,选取车辆保险市场的营业额作为被解释变量,而汽车保险价格、国内生产总值、城镇居民可支配收入、民用汽车拥有量、居民消费价格指数、财产保险公司的数量、交通事故发生数、受教育程度、城镇人口比重作为解释变量。运用MATLAB软件对汽车保险市场进行模型设计。对汽车保险市场进行预测，为保险市场的成长研究具有重大意义。
2正文
2.1研究背景
随着我国经济的快速发展和人民生活水平的日益提高,汽车作为现代化的交通工具,己使人类实现了对移动、自由和身份的渴望,汽车进入家庭己经从梦想变成现实。近几年来,尤其是在经济发达的大中城市,汽车拥有量大幅攀升,拥有私家车己成为一种时尚。汽车数量的迅速增加,道路交通基础设施的薄弱,交通运输管理的滞后,人们的法制观念不强,导致道路交通事故时有发生,造成人身伤亡和经济损失。严酷的事实和血的教训,使人们认识到汽车保险的重要性汽车保险业务量大、涉及面广、影响大,汽车保险业务量占财产保险公司总业务量的以上,已成为我国财产保险公司的龙头险种和经营的生命线。
2.2国外研究现状
近 40 多年来，国外学者关于保险行业的研究比较多。Lewis 通过研究收入、教育水平等 8 个因素对多个地区和国家的财产保险市场进行分析，在研究这些因素当中，发现教育水平对欧美地区有着显著的影响，是促进财产保险市场发展的重要因素[1]。S.Travis Pritchett是研究发展中国家的保险行业情况，他通过研究个人可支配收入、金融发展、预期燕山大学应用统计硕士学位论文 的通货膨胀、垄断的市场结构等因素对寿险市场的影响，研究得出个人可支配收入、金融发展这两个因素对寿险市场有促进作用，而预期的通货膨胀、垄断的市场结构则对寿险市场有抑制作用[2]。Mark J.Browne 通过对 45 个国家寿险市场的影响因素分析发展，赡养率、宗教、社会保障、收入、教育水平、预期通货膨胀等因素对寿险市场发展有着显著的影响[3]。Donghui Li 在研究寿险市场的情况时，发现财政收入、个人收入、财富、房屋拥有者数量、信用卡数量、就业率、保费价格、社会保障和股票价格指数对寿险市场的发展有着重要影响，其中财政收入、股票价格指数、房屋拥有者的数量和信用卡数量对寿险市场的发展有着显著的促进作用，而个人收入、财富、就业率、保费价格和社会保障则对寿险市场有着抑制作用[4]。国外的保险市场市场比较完善，在不断的深入研究中，影响保险市场的新指标或因素被不断的挖掘出来，来不断的完善保险市场成长模型，这对研究我国车辆保险市场有一定的指导性的意义。在研究车辆保险市场的时候，首先要去研究影响车辆保险市场的因素。在国外研究研究保险市场相关文献中，我们会发现，在保险市场中有三个重要的衡量指标是保险深度（即保费/GDP）、保险密度（即保费/人口）以及保费收入。而在研究我国车辆保险市场的时候，我们要考虑的因素会更广泛，因为文化背景不同，对保险市场的影响因素也会有比较大的不同。David 用保险深度来衡量保险市场，利用 Logistic 回归的方法来研究保险深度和GDP 之间的关系[5]。Russell 研究美国地区注册汽车、投保和未投保汽车的车险市场，通过最小二乘法的估计方法研究得出，基本上所有考虑因素都对注册汽车保险市场有影响，而对于投保和未投保汽车的车险市场中，不是所有考虑因素都有影响，例如使用交通工具的比例影响就不显著[6]。Olivier Mahui 是通过驾驶员的角度出发去研究车辆保险的问题，构造了一个新的指标（即车辆保险保费/可保资产价值），研究得出，驾驶技术不好的驾驶员，风险发生概率会比较高，那么就会对保险需求就比较多[7]。J.Francois Outreville 通过 OECD 国家 1987-1993 年横向数据，研究的因素比较多如收入、教育水平、城镇人口比例、保险价格等，最后得出教育水平对车辆保险的影响不显著，其余都有正或负相关[8]。RobertC.Witt 研究出收入、保险价格、法律因素和驾驶成本对保险市场有显著的影响[9]。Neil Esho et.al.通过 44 个发达国家和发展中国家保险面板数据的研究，得到价格、合法财产权对保险消费市场有正相关，而教育水平和城市化程度对保险市场的影响不显著[10]。
2.3国内研究现状
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