新零售视角下商业银行财富管理营销策略研究
——以招商银行为例
摘要：近年来，随着国内经济的快速发展，我国居民的财富水平迅速积累，与之对应的是我国正迎来居民不断提升的财富管理需求，在面对金融脱媒、市场利率化、跨行业的竞争与供给侧改革等压力下，商业银行传统的经营理念已经难以适应新形势的发展，财富管理业务需求的兴起给商业银行实现弯道超车提供了契机。近年来，以互联网和信息技术革命为代表的新零售业态的出现，推动了零售业态的革命。财富管理业务本质上也是一项零售业务，在此背景下，如何将不断迭代发展的互联网技术模式与传统营销理论结合起来，构建一个新时代的营销理念是商业银行财富管理提升市场竞争力，从行业中脱颖而出的关键。
关键词：新零售； 财富管理； 营销策略； 策略优化；
- 文献综述
国内文献综述
张苗苗（2021）研究指出，目前商业银行财富管理业务的产品结构相对单一，业务规模仍偏小，财富客户、理财客户、个人客户数量都并不多；大部分商业银行为了发展财富管理业务只是把现有的零售业务进行了整合，并没有将客户需求作为产品设计的关键要素，缺少个性化产品和服务；商业银行对财富管理业务营销的投入较少，营销意识淡薄，营销宣传效果差[1]。
目前国内金融机构在财富管理业务方面还处于产品推广的初期阶段，主要是为其客户提供资产配置咨询等顾问服务，与发达国家相比还存在较大的差距，这也在一定程度上导致国内客户群体对于财富管理业务存在一定的认知偏差。但随着国内经济水平的不断提高，相关金融机构的财富管理业务规模也越来越大，目前财富管理业务主要由基金、券商、保险、银行和互联网金融等方面组成，伴随着互联网行业的普及，各大金融机构也都在不断地开发新的业务领域，大量基于网络平台和技术的财富管理业务开始兴起更新，渗透到民众的生活当中[2]。
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