互联网金融对小微企业融资路径影响研究
—以融360为例
摘要：小微企业是我国经济和社会发展中的一支重要支撑力量，在促进经济发展，缓解就业压力等方面发挥了不可忽视的重要作用，但相比于小微企业所创造的社会价值，其所获得的金融资源是明显不足的。然而，随着互联网金融的发展，由于其相较于传统金融而言，大大加速了金融的深化，互联网大大提高了平台的运行效率，并且以其云存储、大数据分析、云计算等功能与金融业有着近乎完美的相关性，为小微企业提供了融资难、融资贵提供了新的解决办法。本文分析了我国小微企业融资面临的困境，诠释了小微企业融资的传统渠道，并且以融360公司为例，研究互联网金融对小微企业融资路径的影响，分析互联网金融为小微企业融资带来的优势，希望对其它小微企业融资有借鉴意义。
关键词：互联网金融、小微企业、融资路径
- 文献综述
(1)小微企业融资现状
国外对于小微企业融资的研究开始于1931年的《麦克米伦报告》，其中指出，金融在制度上的缺陷会导致市场失去作用和资源错配，从而企业得到融资支持的难度和融资方式将由其规模决定，小微企业得不到其发展所需要的资金，这就是所说的麦克米伦缺陷，Macmillan认为企业的融资的方式与其获得融资支持的困难与否很大程度上是由企业规模决定的，随后越来越多的学者开始研究小微企业的融资问题。
周启林（2020）对小微企业的融资问题进行了研究，认为市小微企业融资途径简单，可选择的融资方式比较单一，单一的筹资方式使得企业产生了昂贵的融资费用，限制了小微企业的资金自由，造成企业面临的经营、破产风险较大。
黄革等（2019）通过对海南市923户企业融资情况进行问卷调查来对当前小微企业融资现状、问题进行分析，结构显示近6成样本企业贷款来自全国性大型银行，超4成企业贷款申请额度无法得到足额满足，于此同时，当前银行贷款加权平均利率为 6.8%，样本企业贷款平均综合成本为 7.12%，在当前经济运行相对迟缓、企业利润率较低的形势下，这一利率水平仍超出了部分企业的承受能力。251户企业表示因审批手续繁琐、贷款利率较高等因素而未申请贷款，占未申请贷款企业总数的 48.5%。
周亮和刘黎一帆（2020）对小微企业的融资方式进行了分析，发现小微企业在创业初期，太多的不确定性因素使得小微企业业主往往只能依靠自由资金，内部融资几乎不需要成本并且风险也极低。
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