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文献综述
（一） 商业银行理财产品相关理论研究综述（1）理财产品相关理论资产负债管理理论，是美国经济学家贝克于上世纪70年代在资产管理理论及负债管理理论基础上提出的，为银行的风险管理提供了思路。
该理论以资产负债表各科目之间的对称原则为基础，认为银行作为经济中的重要金融机构，经营时应当综合考虑资产风险和负债风险,将两者置于相同的环境下进行协同管理，使银行在最大程度上实现流动性、盈利性、安全性的平衡。
其基本原则主要有规模对称原则、结构对称原则、目标互补原则及资产分散化原则。
投资组合理论即均值-方差理论，由马科维茨在1952年提出。
均值-方差分析方法和投资组合有效边界模型共同组成了该理论的重要内容。
在由若干种证券组成的投资组合中，各个证券收益的加权平均数为总的收益，但是其风险并不等于这些证券风险的加权平均，而是低于加权平均数，因为各种不同证券的组合可以降低经济中的非系统风险。
并且，若各种投资标的之间的相关性越弱，分散效果就越显著。
因此通过对投资标的之间相关系数的量化计算，就可以衡量投资组合的风险大小。
有了该理论的指导，商业银行对募集资金进行投资时，就要加大对投资标的的选择范围，利用分散投资的方法来降低非系统性风险，从而降低理财业务风险，追求风险最小下的最高收益。
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