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电子商务正在进入各个传统行业，作为一种新的销售渠道，其应用将普及化。电子商务网站将积极尝试各种终端购物模式，手机支付、电话支付、电视支付等新型交易模式将随之快速发展。目前商业银行与电子商务的合作主要包括：第三方支付、电子客票、网络游戏、网络购物、网上基金、网络教育、网上保险、B2B市场等。电子商务的普及与支付方式多样化对商业银行网上支付业务构成挑战，电子商务商户的高流动性给客户维护增加了困难。商业银行应积极与第三方支付平台合作，拓展支付市场，加大新产品的创新及推广力度，提高商业银行核心竞争力。
（一）关于商业银行发展电子商务的意义
彭邦泰在《我国商业银行电子商务发展的问题及对策》中对商业银行电子商务意义有一定的阐述：1.发展电子商务是商业银行调整盈利结构的重要手段。在利率市场化和内外资银行竞争激烈的背景下，银行传统的盈利模式正在发生深刻变化，以利差为主要收入来源的传统思路早已成为历史，各家银行纷纷探寻新的利润增长点。而电子商务就是商业银行业务创新的强大动力和源泉。2.发展电子商务是商业银行转变经营方式的需要。将大量非现金业务分流到电子银行渠道，有效减轻了银行网点员工的压力，从而使员工能够有更多时间为客户提供个性化服务，有力支持银行网点从核算主导型向服务主导型转化，从而提高核心竞争力。3.发展电子商务是商业银行应对同业竞争的需要。众多Web2．0企业努力寻求电子商务的切入点，门户网站需要通过电子商务实现盈利模式创新，企业和商家希望通过电子商务拓宽销售渠道。对电子商务有需求的客户群体日益庞大，电子商务已经成为银行争夺客户资源的有力武器。
刘英卓、赵永立在《我国商业银行电子商务战略构建研究》中认为：1.商业银行电子商务发展有利于降低成本，提高服务效率。商业银行只有实现了电子化作业才能开展电子商务，而电子化消除了票据、文书的储存邮寄过程，降低银行经营成本、交易及资金清算成本。同时，信息的快速传递让商业银行能够在全球金融市场进行即时信息的发布和收藏，便捷的服务顺应了客户的需求，增强银行的经营能力和国际竞争力。
辛辰在《互联网时代商业银行电子商务业务发展探讨》中谈到：利率市场化改革促使传统银行转型求变。2013年7月20日，金融机构贷款利率管制全面开放，目前贷款基础利率集中报价和发布机制已正式运行。而商业银行经营的一个基本原则是盈利性，发展的根本动力就是创造财富、创造更大价值，利率市场化导致银行净利息收益率收窄，对银行的利润增长造成冲击，必然促使商业银行转变经营模式，降低资金成本，以寻求更大的利润增长空间。
（二）关于商业银行电子商务发展现状研究
张翎燕在《关于商业银行电子商务业务的发展探讨》1.营销观念陈旧。不同于传统的银行的营销模式，商业银行电子商务面临新的发展需求，然而普遍来说，照抄照搬、盲目模仿、同质化是目前共同的尴尬特征。许多商业银行大多是通过LED信息滚动屏、宣传广告的投放、大堂经理的介绍、银行的管网信息等方面了解电子商务的具体过程。这种营销模式缺乏新意，无法引起客户对银行电子商务的兴趣，也无法提升银行的形象和信誉。2.市场定位模糊事实上，尽管商业银行纷纷开拓电子商务的业务，但主要是B2C领域，完全忽视了潜力巨大的B2B市场。这种市场定位不明确的经营方式，直接导致企业同行业市场竞争激烈，没有认识到发展的蓝海领域。根据2012年的我国电子商务调查报告分析，国内电子商务交易总额达到7．83万亿元，其中，B2C市场仅为约0．48万亿元，B2B市场则占据了电子商务交易总额的约80％，达到6．12万亿元。由此看出，未来电子商务的网络化已是大势所趋，而B2B模式下的商业银行电子商务更有很大的发展空间。
辛辰在《互联网时代商业银行电子商务业务发展探讨》中谈到从发展实例来看，商业银行电商平台存在流量短板。一方面，品牌效应未显现。作为金融机构，银行具有强大的客户基础和良好的品牌形象；但作为电商企业，银行才刚刚入行，并不能立刻就获得客户的信赖，再加上网络营销经验的缺乏，在电商领域格局初步形成的局势下，与淘宝等企业品牌的深入人心相比，在人气方面还存在很大的差距。另一方面，用户体验差。传统电商发展至今，已经形成规模效应，反观银行电商平台却并无价格优势，也未形成一体化的物流，同等情况下，如与京东等电商企业相比，用户可能更倾向于选择价格便宜、物流配送高效的一方。
刘志坚、吴长孙在《商业银行电子商务发展存在的问题、成因及对策研究》中谈到：过分依赖与电子商务企业的合作。在控制风险的前提下，寻求、拥有并扩大客户资
源是商业银行持续增长的先决条件。商业银行与阿里巴巴、淘宝、拍拍等电子商务企业合作的初衷就是看中了其所积累的海量客户资源，商业银行可以通过分析商家和买家的交易信息，挖掘潜在优质客户，并直接参与客户交易核心链条当中提供金融服务，而相应的电子商务企业也要借助商业银行支付平台，这也导致商业银行一开始疏于发展自身电子商务。
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