- 银行理财产品
陈良凯，黄登仕（2013）指出我国商业银行理财产品的定义有广义和狭义之分。从广义上讲，商业银行的理财产品是指银行向客户提供的综合理财服务，是银行接受客户的委托和授权，向客户提供理财顾问服务，按照银行与客户签署的协议为客户制定理财投资计划，选择投资渠道进行资产的管理，是一个系统全面的过程。从狭义上来说，银行理财产品是指商业银行依靠自身所拥有市场资源和专业技术开发的投资工具，将客户资金投资到货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场以及实体经济等，由银行代替客户进行投资，获取的投资收益归属于客户所有的一种理财投资工具。本文研究的理财产品指的是狭义的理财产品。
朱晓薇（2014）随着经济的快速发展，人们的生活水平不断提高，除了具备一定的资金投入外，投资意识逐渐增强。以往人们只是信任储蓄，现在越来越多的居民将资金投入到股票、理财产品等投资方式中，对于商业银行的理财产品，居民更是越来越热衷，从而使得银行理财产品的数量越长越高。
- 客户对银行理财产品的认知
自从2005年我国银行理财产品的竞争格局形成以来，许多学者都进行了影响客户选择银行理财产品的原因的研究。
江华峰，姜志敏，李玉娥(2006)指出，随着我国居民总体收入水平和平均每户金融资产的不断上升，居民的个人理财意识在不断加强。中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州 4 大城市就个人理财问题作了专项问卷调查，结果显示:74% 的调查对象对个人理财服务感兴趣.
（一）了解银行理财产品的途径
尹阳,蔡敏,刘丹,王晴,尹涌（2008）通过对购买人群的研究得出大多数人是从媒体广告了解到银行理财产品的，其次就是朋友介绍和银行销售人员介绍。
- 选择银行理财产品的原因
黄怡,孙思惟（2011）发现随着国民经济的持续稳定健康发展，居民家庭收入逐渐增加，可支配收入大幅度的增长，除满足日常的衣食住行等方面的需要之外，居民手中还有了结余资金，选择理财产品或进行投资理财成为个人与家庭积蓄财富的主要手段，银行也相继推出了各种各样的理财产品。尹阳,蔡敏,刘丹,王晴,尹涌（2008）通过问卷调查分析发现在购买理财产品的原因选择上,有61.02%的人因为没有时间和精力进行投资管;有35.59%的人是由于个人理财收益较高,风险较小,因而选择了理财产品;有18.64%的人认同银行的个人理财品牌。调查表明,只有很少一部分人是因为认同专家理财才购买理财产品的。
施纤纤，高峻，文洁，胡俊（2011）对个人投资者对商业银行理财产品需求差异进行了调查,反映出我国金融市场目前存在的三个现象:投资者首先关注的是产品的安全性、其次是收益性、与国外市场存在着差异。在此基础上分析出其原因是:我国的商业银行的理财业务还处于初级阶段、专业人才严重缺乏、理财产品在设计上对经济形势判断比较短视、宣传力度不够。
客户选择理财产品的依据
王吉恒，郝文龙，蓝佳林（2012）文章通过调查问卷和模型实证分析的方法，对哈尔滨市城区居民投资理财产品行为进行了研究和总结。研究表明：学历、对理财产品风险的认知和理财培训是影响居民是否制定理财规划的重要影响因素；个人收入、学历、理财培训和对理财产品的认知度是影响居民是否选择储蓄外理财产品的重要影响因素。
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