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文献综述
摘要：近年来互联网金融发展的越来越快，尤其是以阿里巴巴的余额宝最为典型，它对传统银行业带来了巨大的冲击，让传统银行业不得不重新正视它的影响。余额宝当时在不到一年的时间里，创造了基金销售史上的奇迹，但也引起了很大的争论，有的人甚至把它认为是金融业的毒瘤。互联网金融为何会引起这么大的争议？这需要在互联网金融和传统银行业找到一个均衡点。本文从互联网金融发展为引子，研究传统银行业遇到的困境，以及从双方博弈角度分析他们的利益平衡点，对传统银行业的发展提出合理建议，以实现最终达到双赢的目的。
关键词：互联网金融博弈论对策建议
一、引言
互联网金融的快速发展得益于它融资成本较低，以及网络技术和电子商务的快速发展，它能给客户带来高收益，因此它利用网络这个平台大量吸取资金，这引起社会上很大的争论。一位知名的财经评论员撰文说道，余额宝是吸血虫，是金融行业的寄生虫，它助推社会融资成本的上升，应该把它取缔。而继取缔余额宝的呼声之后，中国银行协会专家呼吁，应把余额宝等金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。今年两会前夕，中国人民行长周小川在接受记者采访时表示，不会取缔余额宝，对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善。更加值得注意的是，李克强在政府工作报告中指出，促进互联网金融健康发展。毫无疑问，这对正处在争议中的互联网金融发展无疑是一场难能可贵的及时春雨。
互联网金融和传统银行业在各自领域都有长处，如果两者在合作和竞争中，仅仅选择恶意竞争，那么不仅会产生较高的融资成本，同时也会对金融行业带来冲击，给老百姓带来很严重的负面影响。传统银行业因为它较高的信誉，风险控制做的比较好，因而在老百姓中信誉是很高的。但是它的金融产品种类较少，经营时候缺乏灵活性，这就产生了传统商业银行的困境。而互联网金融因为它融资成本低，同时承诺带来高回报，经营方式比较灵活，因而能够很好的吸引人们去投资，而它的不足之处在于，互联网毕竟是虚拟的，资金的安全性就不得不引起人们的担忧。如果传统商业银行在与互联网金融博弈的同时，如果能够有效的合作，那么就会产生1 1＞2的经济效益，这样何乐而不为呢？在竞争中加入合作，给双方带来双赢，这才是互联网金融和传统银行业之间发展的必然之路。
二、国内外研究现状分析
2.1互联网金融的研究
互联网金融究竟是什么？作为一种新型的金融模式，它已经成为各个学科关注的对象，经济学、博弈学等学者对互联网金融进行了广泛的研究，关于互联网金融的概念，国内外许多学者从不同角度提出了概念。越来越多的研究表明，互联网金融有广阔的发展空间，同时也面临较大的不确定性（曾刚，2014）[1]，互联网金融是依托于现代信息科技应用的金融服务，具有融资，支付等功能（宫晓林，2013）[2]互联网金融区别于传统银行业，属于第三种新型的金融融资模式（梁璋，沈凡，2013）[3]互联网金融可以创造新的就业环境，促进虚拟经济的发展（F.AllenandA.M.santomero,2011）[4]，与传统银行业互相补充的新型经济（R.Gossling,2012)[5]。
对于互联网金融的特征，（吴秀伦，2014）[6]归纳了互联网金融发展主要特点：一.投资金额较低。二.预期收益率较高，余额宝90%以上的资金投向为银行协议存款。三.流动性较好，采用T 0赎回到账模式。（历彦蕲，李宜昶，2014）[7]认为互联网金融可用性强，交易信息相对对称，资源配置去中介化，能实现信息的甄别和匹配，达到双赢的目的。（朱丽娟，何风隽，2014）[8]，比较了传统银行机构线上互联网金融，电商平台互联网金融和互联网金融服务企业，给出了较好的分析内容和建议。
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