文献综述：
1选题背景与研究意义：
1.1研究背景：2020年11月3日,上海证券交易所发布关于暂缓蚂蚁集团科创板上市的决定。同日,蚂蚁集团在香港交易所也发布公告称暂缓H股上市。上交所表示,蚂蚁集团实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈,公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致蚂蚁集团不符合发行上市条件或者信息披露要求。作为近年来全球最大的IPO计划,由此搁浅,蚂蚁集团2万亿元市值落空。
1.2研究意义：互联网金融比传统金融具有透明度强、交易成本底、资源分布广以及协作性好等一系列优势。对我国市场繁荣、金融创新、资本积累等有一定的积极作用,但同时也带来了诸多发展的代价,如融资人跑路、圈钱、集资诈骗等犯罪事件猖獗。
而且互联网金融业是外部效应和信息不对称性均十分突出的公共行业，因而需要政府管制。以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排。但是这种监管的核心作用也是有限度和边界的，诸如监管法规的滞后性、监管弹性不足等，从而使有效监管受到限制。与此同时，社会中介、行业自律、内部控制、市场约束也具有一定的监管优势，成为防范金融机构经营风险的重要防线。从而在金融监管和上述各主体之间形成了一种相互整合、有机链接的机理。
从长远看，金融业合法、稳健的运行机制，不仅在于监管当局的监管，更在于通过监管链接，促使社会中介、行业公会、金融机构内部稽核与监管当局的监督管理形成一种默契，变成一种合作。以此为了促进我国互联网金融的长远发展，互联网金融监管必不可少。
国内研究概况：
邓建平在《从网络小贷新规看金融科技监管对蚂蚁集团的影响》中基于金融科技创新的网络小贷业务在高速发展的同时也存在一些不规范的问题，以蚂蚁集团为例，回顾蚂蚁集团业务变迁的历程，分析蚂蚁集团的盈利模式，并重点从监管体制、业务准入、业务范围和基本规则、经营管理模式四个方面解析网络小贷新规对蚂蚁集团的影响。
研究发现，网络小贷新规将对蚂蚁集团的盈利模式产生重要影响。蚂蚁集团的收入和利润主要来自小微信贷，其通过助贷与联合贷款模式，以362亿元的表内贷款出资促成了2.15万亿元信贷余额的发放，大部分资金由合作金融机构承担。在网络小贷新规要求30%出资比例和对外融资杠率至多5倍的约束下，蚂蚁集团面临大量补充资本金或者缩减贷款规模的压力。此外，为了达到网络小贷新规监管的要求，蚂蚁集团还需要在注册资本、注册地、组织架构等方面做出相应调整。
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