1.2文献综述
1.2.1 信贷风险的概念
对于风险概念的解释有多种，根据归纳主要分为四种。第一种，风险是导致损失的变化；第二种，风险是所产生后果的不唯一性；第三种，风险是发生损失或产生危害的可能性；第四种，风险是实际结果与预期期望差别的可能性[[1]]。本文中信贷风险的概念为商业银行信贷业务收益的不确定性，这里的不确定性包括收益的不确定性和损失的不确定性。
1.2.2 信贷风险的出现
国外对于商业银行信贷风险的研究起步较早，所以有相当丰富和深入的研究成果。虽然国外没有特定的农村商业银行，但可以以此作为参考。
关于信贷风险的研究是来源于对于信贷配给的研究。在20世纪60年代之前国外学者主要是以研究信贷配给为主，并提出了“信贷可获得性”理论。在60年代后，信贷配给才与信贷风险产生联系，并提出了一系列的理论，但大多都是基于信息不对称理论产生的，并逐渐引入了道德风险和逆向选择等理论。Donald R. Hodgman(1961)[[2]]是最先建立信贷风险和信贷配给联系的人，提出了信贷风险决定了信贷配给的理论。Edward I. Altman(1968)[[3]]建立了破产预测模型，运用模型对贷款申请人进行评估，这将对信贷风险的研究推进到定量研究的阶段。Douglas W. Diamond(1989)[[4]]将商业银行与信贷风险联结起来，提出商业银行可以替代资金提供者，对借款人进行资格审查、使用监督从而解决借贷过程中由于信息不对称而产生的逆选择和道德风险，以较低的管理成本控制信贷风险。Noh和Jaesun（2013）[[5]]认为信贷风险的估值错误是造成金融危机的重要因素。进一步说明了信贷安全和风险的正确评估的重要性。
国内学者对于信贷风险的研究较晚。张鉴（1987）[[6]]首先提出了正确认识信贷风险，不能一味地防止信贷风险，其存在有合理性和客观性。杨盛新（1989）[[7]]提出了农业银行的信贷改革方向，也强调了信贷安全对农村的重要性。张平（2012）[[8]]对中国农村小额信贷风险进行了全面分析，建立了一套完整的风险控制体系。
1.2.3信贷风险的影响因素
关于信贷风险的影响因素，国内外学者也有很多丰富的研究。主要分为银行外部和银行内部两个方面。
以上是毕业论文文献综述，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
