文献综述
在经济全球化和数字化的发展趋势下，电子支付在传统金融市场上所占份额也是有所扩大，根据我国第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国网络支付用户规模达7.68亿，较2018年底增长1.68亿，占网民整体的85.0%。互联网的不断向前发展使得网络经济大为盛行。在我国，从事电子支付业务的主要是第三方支付和商业银行，虽然商业银行在金融市场上起着主导作用，但是第三方支付的诞生极大方便了客户之间进行交易，在一定程度上提高了金融市场的效率，这也对传统的商业银行造成了较大的冲击，因此如何处理好第三方支付和商业银行之间的合作与竞争关系就显得尤为重要。
- 国内研究
对于第三方支付在电子商务中所起到的作用，徐显峰（2013）在研究中阐述道，第三方支付是一种通过解决电子技术对电子商务中所存在的信用缺失问题的措施，通过该种信用补位可以解决由于线上交易而导致的信息不对称等问题所带来的交易不确定性，从而使得线上交易的信用度得以提高，交易规模也得到了相应的提升。
在传统的金融市场上，商业银行担任着非常重要的金融中介的角色，但随着第三方支付的出现，商业银行的部分功能被瓜分削弱。谢平（2012）认为，商业银行在资本的转移和经济的增长过程当中虽然发挥了非常重要的作用，但由该过程所产生的税收等交易成本也较大。他是我国第一个提出互联网金融的人物，并认为互联网金融与商业银行有着不同的经营模式在该种模式下，能够使交易变得更为便捷搞笑，也能够有效解决交易费用以及信息不对称等问题。
虽然第三方支付能够有效解决商业银行在交易过程中所存在的一些弊端，但是也存在着某些劣势。雨林（2019）表示第三方支付平台这类互联网金融企业的业务处于在法律的边缘试探的状态，更有甚者，一些平台为了获取客户资源会选择在非法的交易领域内发展。因此要想其行业能够获得一个长远持久的发展，关键就在于需要防范好法律风险，而我国的相关部门也应该加强对相关监管体系的建立与完善，加强对第三方支付平台的监督和管理。
- 国外研究
关于第三方支付对商业银行的影响方面，Crystalization E （2014）指出了在融资过程中双方信息不对称的问题，认为商业银行在面临投融资业务的过程当中，并不能做到对融资双方的信息透明化，因此在信贷过程当中存在着一定的交易风险。但是第三方支付却可以借助其平台的优势，通过对范围的控制等措施，使得交易双方可以以几乎面对面的方式获取到其所需信息，有效地减少了传统金融中介的信息截留问题，并能够有效缓解信息的不对称问题。Valcke P（2015）经过相应的研究明确了第三方支付企业所开展的各类项目的业务涉及范围，认为第三方支付不仅在金融市场上占据了一定程度的份额，并且在日常的生活消费过程中，也获得了较为显著的影响力和普及度。但是虽然第三方支付的发展对我国经济的发展总历程造成了一定程度的影响，但是并没有对商业银行造成实质性的挑战。商业银行以其浑厚的客户数量优势伫立于金融市场上，依旧占据着较大的市场份额。
- 文献述评
当前国内外学者对于第三方支付对商业银行发展的影响的研究还是主要集中在第三方支付的市场环境的干扰，以及对第三方支付和商业银行自身所存在的经营模式、信用分析等方面的问题。本文将先全面论述第三方支付和商业银行发展的历程入手，以蚂蚁金服为主要研究对象，结合当下第三方支付和商业银行所处的困境入手，通过分析，对新形势下我国第三方支付和商业银行应该如何实现较优的发展提出自己的建议。
[参考文献]
[1]孙立. 第三方支付行业发展对我国商业银行盈利能力影响的实证研究[D].浙江大学,2020.
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