中国建设银行产品创新项目研究——以江苏省盐城市开发区支行为例的文献综述
摘要：随着互联网金融的不断发展和科技的不断进步，金融行业的运行效率不断提升，“金融非中介化”现象越来越普遍。互联网金融对银行存款业务、贷款业务、中间业务都产生了重大影响。互联网金融对银行来说既是挑战又是机遇。银行通过创新改变现行的金融体制或运行机制，将金融领域内部的各种不同的要素进行重新组合创造新的金融工具或引进新的事物，以获取目前条件下所无法获取的潜在利润。产品创新能力的强弱和可否持续对银行竞争优势、自身发展质量等具有决定性作用。
关键词：建设银行、金融产品、创新
一、前言
随着互联网在全球范围内普及以及广泛应用，互联网金融也随着互联网技术的不断提升而迅速发展起来，网上银行,手机银行,移动支付,余额宝,阿里小贷等金融创新业务在我国蓬勃发展,由此形成了一种新的金融模式——互联网金融.目前,互联网金融的迅猛发展,对金融机构尤其是银行业的冲击已经显现出来,银行的传统业务受到不小的冲击。未来随着互联网金融发展不断壮大,将会与银行展开更加激烈的竞争,甚至由此改变银行业的经营模式和运行格局。面对新的形势，银行必须沉着应对，不断创新，才能适应市场竞争。银行创新的实现过程对经济金融发展起着越来越举足轻重的作用。
二、国内外相关研究
（一）国外相关文献综述
国外对金融产品创新的研究产生于20世纪50年代，不同时期，国外学者对金融产品创新研究的侧重点不同。60年代，主要侧重于政府监管和制度的约束。70年代，开始转向风险、监管机制与经济发展之间的关系，探讨金融创新如何推动经济发展。80年代，重点转向控制系统性风险，稳定市场波动。90年代以后，随着经济全球化的加快，科技的进步，对金融产品创新的研究偏向于控制交易成本。进入21世纪，对金融产品研究的覆盖面越来越广。
金融产品创新的原因从不同的方面看各不相同。金融产品创新是金融机构为了追求利润最大化，而不得不进行创新改变，来取消自身的监管、税收等各种内外部的约束限制。比如MertonMiller指出，监管和税收是金融产品创新的动力[15];Kane 提出regulatorydialectic理论，认为金融产品创新是以政府为代表的政治力量和以银行为代表的经济力量持续斗争的结果[14]。金融产品创新为了降低交易成本。交易成本包括营运成本、人力成本等。如VanHorne认为，金融产品创新可以降低市场的交易成本，完善金融市场，提高金融市场的效率[16]。
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