利率市场化对我国商业银行的影响分析
文献综述
1 选题的背景与研究意义
1.1 选题的背景
20 世纪 70 年代初，随着停止美元兑换黄金和取消固定汇率，布雷顿森林体系逐渐崩溃，金融自由化的趋势在世界各地相继出现。西方发达国家和不少发展中国家纷纷进行了利率自由化的改革。由于各国经济基础和环境的不同，利率市场化改革的方法和结果也不尽相同。从历史上来看，利率市场化是金融业的一次重大变革，尤其是之于银行业。一方面，利率市场化能将资源效率最大化，另一方面，过于严格的利率管理会导致实际利率为负，负利率意味着资本利用率低下，从而阻碍了经济的发展。为了缓解市场对资金的影响，充分利用资金配置中金融市场的调节作用、减少金融抑制、加快经济的发展，利率市场化改革必不可缺。
1.2 研究意义
近年来，随着利率市场化的初步完成，我国商业银行的发展面临着新的环境。20 世纪90 年代，我国开始采取了改革利率市场化的措施，人民银行通过观察市场供需，允许了商业银行间拆借利率的自由增长。这一重要举措已成为我国利率市场化进程开始的标志。从那以后，在许多领域，中央银行都渐渐放松了利率管制，例如债券利率、借贷市场等。如今，我国利率市场化改革经过这么多年，市场经济逐渐深化，我国迫切需要金融的市场化。因此利率管制成了阻碍我国经济发展的严重问题。我国在近几年内推出一系列关于加速利率市场化的政策，利率管制基本实现了自由化，在遵守原则的前提下，各个主体可以自行讨论如何定价金融产品。
我国长期实行严格的利率监管，让利率的变动趋势处于一种可控的阶段，对商业银行的保护力度较大。在几十年的利率改革中，商业银行的竞争态势，盈利模式，生活条件和风险负担受到很大影响。反过来，商业银行的资本配置和业务表现也有所变动。评估商业银行的运营效率可以从两个方面来考量。一方面，利率市场化可以改善资本配置、优化交易过程来减少成本、加快资金流动、加剧市场的竞争力度，从而使商业银行的效率提高；另一方面，利率市场化也会减少银行借贷资金的净利差，使利率波动更为频繁。频繁的价格竞争增加了银行的系统性风险，这也可能使商业银行的效率降低。
2 国内外研究概述
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