P2P网络借贷风险博弈及防范研究
——以爱钱进为例
摘要：随着互联网技术的发展，P2P逐渐显示出了它的优势。互联网金融中的P2P网络借贷模式填补了我国互联网金融中小额贷款的空白。本文简单介绍了我国P2P的发展现状。并且结合我国P2P在发展过程中所遇到的问题和已有的文献资料，主要总结了P2P的4大主要风险。在此基础上，为应对风险提出了相应的防范措施。
关键词：P2P；信用风险；法律法规；防范措施
- 文献综述
（一）P2P发展现状
如今，随着的互联网技术的快速发展，智能手机和电脑在人们的生活中的作用越来越重要。渐渐地，它们的使用功能不仅仅局限于沟通与联系，传统金融与互联网技术的结合，特别是云计算、社交网络、大数据和搜索引擎等的广泛深入运用，互联网金融作为一种新的业态迅速崛起。
Everett 总结了全球主要主要了P2P网络借贷模式，主要有营利性，如英国的 Zopa，和非营利性，如Kiva两种模式。Freedman amp; Jin(2008)关注了P2P网贷的低利率、低资金成本的优势。Klaffi(2008)指出这种新的借货形式降低了交易成本，大大扩张了金融服务的覆盖范围。
互联网金融中的P2P网络借贷模式填补了我国互联网金融中小额贷款的空白。P2P网络借贷一般是指个人与个人之间，不以银行等传统金融中介机构为媒介，直接通过第三方中介平台将闲散的微小资金供给资金需求者，并确立双方借贷关系的借贷行为。其主要特点是简单直接、信用甄别、分散投资、门槛低、成本低（谢平、邹传伟，2012）。2007 年，P2P网络借贷平台随着全世界金融创新的浪潮涌入了中国，并在中国的金融市场上掀起了一阵波澜（廖理，2014），多家 P2P 网络借贷平台相继涌现，影响范围不断扩大，交易数额日益增长。“本土化”背景下，我国 P2P 平台大多兼具信用中介功能 (彭冰，2014)。刘思平（2015）研究了P2P网贷公司的资金客户资金进行第三方托管机制旨在防止平台挪用客户资金，是保护投资者资金安全的第一道防火墙。黄向歌（2015）研究我国现有的P2P与第三方支付平台的合作运行模式，其中市场化运作模式占84%。
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