商业银行个人理财业务发展问题及对策
——以中国农业银行为例
摘要：怎样发展我国的个人理财业务,不断开发出适和市场需求的个性化产品，避免产品同质化严重，为客户提供全方位的服务,俨然成为我国商行个人理财业务发展解决的首要问题。与此同时，发达国家的个人理财产品业务相对与我国来说已是非常成熟，有许多值得我们借鉴的地方。中国商业银行个人理财业务发展需要各行间保持合作交流方能看清前面该走的路。
关键词：个人理财； 商业银行； 发展； 对策
一、文献综述
一、背景及意义
自从改革开放以来，随着经济的迅速发展和人民物质生活水平不断的提高,以及个人可支配收入的持续增加,个人理财业务的需求成了人们和市场上最大的呼声。该如何发展我国银行的的个人理财业务,已经成为我国商业银行首要解决的问题。在经济发达国家,个人理财业务因其批量大、业务范围广、风险低、经营收益稳定等众多优势在商业银行业务发展中占有重要位置。个人理财几乎蔓延到每一个家庭中的每一个个人,个人理财业务已经成为经济发达国家商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。近几年,我国个人理财业务得到迅猛发展,银行、证券、保险、基金以及信托都努力在发展个人理财业务。但是,由于受到许多传统糟粕观念的制约,与国外成熟的个人理财业务市场相比,我国个人理财市场还十分落后，发展商业银行个人理财业务在此时此刻显得无比重要。在我国人民喜欢将可支配收入进行储蓄的情况下，商业银行应该把个人理财业务放在重中之重，将个人理财基本的金融基础知识进行普及。这样我国的经济发展将更上一层楼。
- 商业银行个人理财业务概述
“个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。”
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