互联网金融对商业银行盈利能力
的影响研究
摘要：互联网金融的蓬勃发展，使得金融业务有了应用模式上的突破，互联网金融业务，在成本和效率上具有一定的优势，且业务范围不断扩大，持续的创新意识更是给金融行业带来了鲶鱼效应，倒逼着商业银行进行改革创新。
关键词：互联网金融；商业银行
一、文献综述
1.1国外研究综述
国外最早对互联网金融进行的研究是在千禧年左右，同时，国外的互联网金融行业发展的相对较快，因此，国外的学者在研究互联网金融方面的成果也更加丰富。
Franklin和Mcandrews等人(2002)[]对电子金融的概念进行了界定，他们认为电子金融指的是通过电子通讯等技术为消费者提供金融服务。在他们的论文中，明确地提出：随着互联网的发展，电子金融必然会对传统的金融行业格局产生巨大的影响。Werthamer和Raymond(1997)[]对电子金融的未来发展趋势进行的研究，同时还确定了商业银行与电子金融之间的关系，他认为，随着电子金融的迅速发展，将来必然会加速对商业银行的并购，文章的结论指出电子金融对传统金融业的正常经营是不利的。Ezra Zask(2001)提出商业银行在面对电子金融的冲击时，应当积极的进行应对，并将电子金融运用在自身的业务中。Lihui Lin,Xianjun Geng等人(2001)[]提出电子金融的发展必然会造成金融行业的竞争变得更加激烈，因为电子金融将金融机构之间的界限进行了模糊，而且电子金融的发展必然会出现全新的金融产品或金融服务，对传统金融机构会造成巨大的挑战。国际清算银行货币与经济部门（2001）[]提出电子金融必然会大大的提高金融体系的效率，同时还能够对金融体系的稳定性带来一定的挑战。文章中对传统金融机构和支付体系等在未来可能出现的变化进行了探讨，并就此提出了相应的监管建议。Claessens和Glaessner等人(2002)[]认为电子金融在未来必然会对全球范围内的金融服务的结构以及性质进行一定程度的改变，无论是在发达国家，还是发展中国家，电子金融都将对该国的金融体系产生巨大的影响，比如像巴西这些金融体系非常薄弱的国家，电子金融也会对这些国家的金融体系的结构进行改变。Franklin和Mcandrews等人 (2002)[]提出电子金融将来一定会促进商业银行之间的合并，同时还能够让消费者更容易获取贷款资金。Andrew Fight(2002)[]提出电子金融必然会产生全新的商业模式，而这种全新的商业模式，能够极大地提高资金的利用效率。Rupa Rege Nitsure(2003)[]对电子金融对商业银行带来的影响进行了一定的分析，并且以印度作为研究对象，通过实证分析得出了：电子金融能够有效地降低金融交易的成本，能够对金融行业的进步起到极大的推动作用。不过在他的论文中也提到，只有中产阶级和富人阶级才能够享受到金融行业的进步成果，而穷人阶级还是要承担原有的交易成功。Anthony Saunders(2015)[]提出在电子金融的发展过程中，为了保证金融行业的稳定性，政府要积极的对其进行监督和管理，对电子金融进行有效的约束和正确的引导，只有对电子金融进行有效的规制，才能够保证其具备可持续发展性。
1.2.国内研究综述
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