文献综述
摘要：我国小微融资存在的五个问题：小微企业融资需求没有的到满足、承担过重的融资成本、担保能力财务透明度低、金融机构针对小微企业的中长期产品少、商业银行偏好大客户。文中建立对小微企业与商业银行之间的静态博弈分析和动态博弈分析以及政府与前二者之间的三方博弈分析后分别总结了小微企业和商业银行在借贷过程中的期望与选择，提出政府不能一直对小微企业融资采取扶持措施，否则会使小微企业产生依赖心理，不利于行业发展。
关键词：小微融资； 大数据； 阿里小贷；模式分析
一、文献综述
（一）传统小微融资状况的研究
韩杨（2012年）在《小微企业融资问题与对策研究》一文中提出我国小微融资存在的五个问题：小微企业融资需求没有的到满足、承担过重的融资成本、担保能力财务透明度低、金融机构针对小微企业的中长期产品少、商业银行偏好大客户。文中建立对小微企业与商业银行之间的静态博弈分析和动态博弈分析以及政府与前二者之间的三方博弈分析后分别总结了小微企业和商业银行在借贷过程中的期望与选择，提出政府不能一直对小微企业融资采取扶持措施，否则会使小微企业产生依赖心理，不利于行业发展。我认为文章通过博弈假设在机构对小微企业融资难的影响问题上找到了具有说服力的原因，但文中探讨的金融机构仅仅局限于商业银行，在金融市场相对发达、各种金融工具融资以及担保平台层出不穷的今天只具有较小的参考价值。
李叶华（2014年）在《国外中小企业发展现状研究》一文中提出企业由于中小企业的灵活机制和高适应性使得它们在技术密集型、高科技领域具有创新优势，在高科技领域能迅速发展并成为大公司，随着电子商务的兴起，电商平台也是中小企业发展的新的舞台。但由于经济危机欧洲银行面临破产加上全球经济一体化的竞争压力使中小企业面临着巨大的融资问题和发展问题。文中对比了美国大企业为小企业铺路、政策保护知识产权，日本劳动密集型企业转型、实行优胜劣汰选择机制和印度促进产业集群等不同国家对中小企业的政策，提出我国应该改善经济环境，调整监控力度等建议。我认为全球化的视野是无论行业发展还是国家发展都需要具备的，我国小微融资机构也可以适当借鉴国外先进的路线和模式。
（二）大数据环境对融资理财影响的研究
郑志来（2014年）在《大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究》一文中对比传统融资模式缺陷后提出大数据解决了资金供给者和资金需求者之间的信息不对称问题，提高了融资效率降低了融资成本等突破。介绍了大数据时代以金融平台为主体，数据中间商、第三方平台、信贷担保平台等共同运作的融资模式，以及结合大数据互联网金融公司、第三方支付平台、P2P借贷平台创建的多种盈利模式。这篇文章综合介绍了随着大数据技术突破降低信息收集和分析成本后网络融资平台的兴起，文中提到融资平台与电商相结合的模式帮助中小企业打破了融资问题值得借鉴，可惜的是文中对于现在的融资模式存在的问题提出了具有逐利性和市场垄断性的观点却没有展开论述。
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