银行理财产品预期收益率影响因素分析
摘要：本文主要研究的是商业银行理财产品收益率影响因素。国内学者对理财产品收益率进行了大量研究，并取得了一些成果。本文对商业银行理财产品相关的文献进行了系统性地综述，主要内容有商业银行理财产品的发展现状、产品存在的问题、影响商业银行理财产品收益率的因素、各种模型对多个因素的回归分析以及对商业银行和投资者的建议等。
关键词：理财产品； 收益率； 同质化；
一、文献综述
正周宇（2017）对商业银行理财产品现状及发展进行了分析，讲述了商业银行理财产品萌芽、发展、成熟三个阶段，并提到了几个问题：1.金融市场的透明度不高，信息披露问题可能会给客户带来无形的压力。2.监管制度还不够完善，缺乏与各类理财产品相适应的法规。3.产品单一化。4.投资者缺乏风险意识。他还就这些问题提出了合理的建议。
Bruce I.Carlin(2008)认为投资者的购买力会影响到商业银行理财产品收益，各商业银行应根据投资者的投资需求来设计不同种类的理财产品，应将客户因素纳入到理财产品的定价模型中去。Vladimir.K.Kaishev，Jens Perch Nielsen和Fredrik Thuring(2013)认为在为客户选择能满足其预期收益的最佳金融产品组合时，可运用预期利润最大化和均值方差最优化这一对相互替代的准则。
Mengchun Ding和JingXiao(2010)通过与国外理财产品进行对比分析，指出中国商业银行理财产品目前存在的问题，并对中国商业银行理财产品的创新与发展提出参考建议。
陈雪（2017）对保本型挂钩股票结构性理财产品的收益风险分析，以平安财富结构类产品为例，研究其存续期间的数据、历史数据对产品收益率的影响，再用蒙特卡罗模拟法对其进行模拟，结果发现模拟出得产品预期收益率存在差异，最后得出产品预期收益率存在虚高现象。此文发现了三个问题，产品预期收益率误导性强、缺乏投资过程信息披露、产品信息披露不规范，作者并提出了解决问题的决策。
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