一、文献综述
（一）国内外研究现状
农村信用社市场竞争力是指农村信用社在市场经济条件下，在辖区或更大范围环境中成功地进行设计、营销各项业务经营的能力，促使其创新金融产品比竞争对手更具有市场吸引力。国内外学者们基于农村商业银行进行了大量的研究。
张向著，金麟（2001）认为，商业银行的竞争力是一个比较复杂的概念和系统，也是商业银行获取竞争力优势的一种能力，主要表现为获取高于行业平均水平的净利润水平。由其构成要素交互作用，并与外部环境相互影响，集中包含了企业的资源、能力、竞争优势间的动态转换关系。姚铮，邵勤华（2005）认为商业银行竞争力是一个难以完全量化的复杂系统，是商业银行在保持其安全性、流动性及盈利性的原则下，充分运用各种资源、内部能力以及外部环境的交互作用，在市场竞争中比竞争对手占有的相对优势，是由显在的市场指标和潜在的银行内部因素决定其可持续发展能力，是商业银行综合竞争能力的体现。胡辉（2006）借鉴企业竞争力指标和银行竞争力指标，构建出贵州省农村信用社的竞争力指标体系。运用PETS模型分析了某合作银行的政治环境、经济环境、社会文化环境和技术环境；运用MihcaelPortr的五种竞争力量分析模型对该银行的竞争者进行了分析,确认主要竞争对手及其实力, 构建了竞争力指标并在不同机构间进行对比。雷中浩（2007）认为农村信用社核心竞争力是在市场经济环境中相对于竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和，能够使农村信用社在激烈的市场竞争中，保持有效活力和持久发展, 是农村信用社运用独特的技术，开发独特的业务和服务，并进行独特管理和经营的能力。
美国联邦储备委员会（1978）提出了骆驼评价系统，该系统具有代表性，同时其运用也最为广泛。“骆驼评价系统”（CAMELS）实际上是六个英文的首单词组合在一起所构成的，分别是从资本充足率(C)、资产质量(A)、管理能力(M)、收入及赢利性(E)、流动性(L)、对市场风险的敏感程度(S)等六个方面，对商业银行的经营情况进行监测和评估。近年来，该评级系统已经被国外主要的金融监管机构、国际金融分析师广泛采用。但是，该研究也还存在着一定的局限性，主要集中于对显形竞争力的研究，而对隐性因素，诸如法人治理结构，经营机制和内部控制机制等问题却没有全面反映。Jean A.Grube（1995）认为，农村信用社要保持其竞争优势必须追求利润。薪酬反映员工的工作绩效和员工的行为规范，高利润的收入能加大农村信用社对自身设备技术的改进，提高自身竞争力，适当的用以增加员工薪酬和福利，提高其工作积极性和主观幸福感。美国学者Shaffer(1982)曾应用RP统计量方法，评价纽约地区商业银行竞争的竞争条件和竞争能力。结论显示，商业银行的行为在长期均衡情况下，其竞争既不属于垄断竞争，也不属于是完全竞争。Nathan,Neave（1989）也应用RP统计量方法，测量加拿大商业银行系统的竞争能力。结论认为:商业银行在垄断竞争条件下可以获得收入。Shaffer(1993)还采用了期限更长的样本数据、更成熟的研究方法, 进一步拓展了Nathan和Neave的结论。
（二）研究主要成果
国内外关于银行竞争力的分析方法有主要有趋势分析法、标准·普尔银行评级方法、杜邦分析法、新骆驼评级分析法、市场价值分析法、穆迪资信评估方法等等。随着农村信用合作联社改革的发展，近些年来，金融界和学术界非常关注其竞争力的提升，不仅对其竞争力的现状进行了深刻剖析，还试图构建竞争力评价指标体系，并提出了不少提升竞争力的举措。同时，国外学者也对于农村商业银行进行大量的研究。
沈根章, 黄兰 (2002) 提出了商业银行竞争力评价的指标体系，主要包括由物质资源、人力资源和无形资源组成的资源要素，由盈利能力、风险管理能力和发展能力组成的能力要素，以及由宏观环境和微观环境组成的环境要素。李莹星等(2005)通过对欠发达地区农村信用合作联社经营管理现状的调查，得出农村信用合作联社产生盈利的主要原因是农村信用合作联社的转贷行为，这种盈利对农村信用合作联社来说，并不能真正的盈利，相反带来了更多的负面效应。易宪容(2005)认为，近年中，农村信用合作联社的绩效主要是由国家的政策扶持，同时农村经济的迅速发展也在一定程度上支持了农村信用合作联社经营绩效的好转。姚冬（2010）选取了聊城市农村信用社2002年和2006—2009年五个时段的数据，从农村信用社的信用风险、流动性风险、市场和操作风险、盈利能力、可持续发展能力5个方面、共28项指标构建农村信用社竞争力评价指标体系证实了层次分析法对农村信用社竞争力评价研究具有较强的现实意义。刘峰（2018）基于以上农村商业银行竞争力提升的SWOT分析，农商行竞争力低下的主要原因在于外部环境因素制约、公司治理结构与部门设置不合理、系统内部协调性不够、人力资源管理水平落后以及创新能力不足。Irwan, Tastaftiyan和Mochammad（2018）以151家印尼伊斯兰农村银行为样本，结果表明，它们的利润率受到银行层面和地区层面变量的影响。竞争和收入多样化是两个主要的银行层面变量，显著影响银行利润率。所有的区域变量对银行利润率都有显著影响，表明区域差异在银行利润率的决定中起着重要作用。在经济增长、市场集中度和利率较高的地区，银行利润率上升。
（三）发展趋势
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